Par
Clément
Créateur du site
Publié le
24/11/23
SĂ©lection 10 contrats
Une prévoyance Madelin se réfère à une assurance individuelle conçue pour protéger financièrement les Travailleurs Non-Salariés (TNS) et les professions libérales en cas de pépin de santé. Cette appellation vient de la loi Madelin, qui autorise les indépendants à déduire les cotisations de leur prévoyance de leurs charges, offrant ainsi un bénéfice fiscal.
Dans cet article, nous vous proposons un comparatif des meilleures prévoyances Madelin du marché ainsi que quelques conseils pour faire le bon choix au moment de choisir votre contrat.
Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance TNS
Les 2 assureurs qui vendent le plus de contrats Madelin en France en 2024 sont la prévoyance de Swisslife et la prévoyance d’Abeille.
Ce contrat est la prévoyance Madelin la plus proposée sur le marché.
Les points forts du contrat :
Les points faibles :
Contrat recommandé par notre site dans la plupart des analyses personnalisées
Abeille propose un contrat pour les professions médicales qui s’appelle Abeille Senseo et un autre pour les libéraux appelé Abeille Solution Prévoyance Pro.
Ces deux contrats font partie des leaders sur le marché avec Swisslife sur leur cible respective.
Les points forts du contrat :
Les points faibles :
Contrat recommandé par notre site dans la plupart des analyses personnalisées
En fonction de votre situation, nous sommes amenés à proposer d’autres contrats.
La prévoyance d’Unim pour les professions médicales)
La prévoyance d’Alptis pour les professions médicales et les artisans
La prévoyance d’April pour les petits revenus
Voir nos différents tests des prévoyances Madelin que nous ne recommandons pas.
La loi Madelin offre aux travailleurs non salariés et aux libéraux une couverture en cas de problèmes de santé. La plupart des contrats Madelin intègrent des garanties telles que le maintien de salaire, la rente en cas d'invalidité, et un capital en cas de décès. Des garanties additionnelles comme la rente éducation, la rente pour le conjoint ou l'assurance couvrant les frais généraux peuvent être ajoutées.
L'objectif est de permettre le maintien de votre niveau de revenus grâce à la combinaison des indemnités de la protection sociale et de la prévoyance.
Cette protection assure le paiement d'indemnités complémentaires à celles de la Sécurité Sociale ou de votre caisse de retraite si votre métier est réglementé. Cette indemnisation, ajustée selon les revenus déclarés dans le contrat, est prévue pour une durée maximale de 3 ans.
Attention Ă la franchise et Ă la prise en charge des maladies de dos, psychologiques et Ă la grossesse pathologique.
La période de franchise varie selon la nature de l'incapacité. Elle est généralement plus courte pour les hospitalisations ou accidents que pour les maladies. Opter pour une franchise réduite peut augmenter le coût du contrat.
La couverture pour les troubles psychologiques ou dorsaux peut être limitée, avec des conditions spécifiques pour le versement des indemnités.
Attention aussi Ă la prise en charge de la grossesse pathologique
La prévoyance Madelin comprend également une rente en cas d'invalidité. Le montant dépend du revenu assuré et du taux d'invalidité
Comment est calculée la rente ?
Quels sont les points de vigilance ?
Vérifier que le barème utilisé correspond à votre métier : barème pro pour les professions médicales et croisé pour les autres.
Vérifier aussi la méthode de calcul de la rente partielle
En cas de décès, la prévoyance Madelin prévoit le versement d'un capital à la famille du défunt.
Vous pouvez moduler le montant en fonction de vos besoins. Un minimum est requis.
Des options comme la rente Ă©ducation ou la rente pour le conjoint sont Ă©galement disponibles.
L’avantage fiscal Madelin, en vous permettant de passer les cotisations en charge vous permet de réduire fortement le coût du contrat.
Le prix d'une assurance prévoyance sous la loi Madelin varie en fonction de plusieurs critères, ce qui rend sa tarification spécifique à chaque cas. Les éléments influençant le coût incluent :
N’attendez plus. Souscrivez un contrat tant que vous êtes en bonne santé
Lorsqu'il s'agit de souscrire une prévoyance Madelin, la présence de toute anomalie ou antécédent médical peut considérablement renforcer les exigences des assureurs. Même des problèmes de santé mineurs peuvent compliquer l'adhésion.
Dans le cas de maladies graves, il devient extrĂŞmement difficile, voire quasi impossible, de se faire assurer.
L’avantage fiscal Madelin permet de quasiment diviser par 2 le coût réel de votre prévoyance.
Le dispositif Madelin encourage les travailleurs non-salariés (TNS) à se doter d'une protection sociale complémentaire (retraite, prévoyance, santé), en plus des régimes obligatoires. Grâce à cette loi, les cotisations versées pour la prévoyance sont déductibles (dans certaines limites) du revenu professionnel imposable du TNS.
Le plafond Madelin est largement suffisant pour prendre en charge votre prévoyance et votre mutuelle Madelin
Le plafond de déduction pour la prévoyance est partagé avec celui de la mutuelle. En 2023, il est fixé à 3,75 % du revenu professionnel, augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité Sociale (3 080€), avec une limite globale de 10 558€.
Par exemple, pour un revenu annuel de 50 000€, la déduction s'élève à (3,75 % de 50 000€) 1 875€ plus 3 080€, soit un total de 4 955€ par an. Cela correspond à une déduction mensuelle de 413€ pour les cotisations de prévoyance et de mutuelle.
Le calcul du plafond de prévoyance se base sur le revenu de l'année en cours (année N).
En cas de sinistre les indemnités perçues seront ajoutées au revenu professionnel, entraînant des charges sociales supplémentaires.
Les prévoyances hors cadre Madelin, ne permettant pas de déduction fiscale, offrent en contrepartie des indemnités non imposables.
Bien que toutes les assurances prévoyances soient compatibles avec la loi Madelin, certaines garanties peuvent ne pas l'être :
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Ce n'est pas simple de trouver une prévoyance quand on est TNS. Les termes utilisés sont compliqués, les paramètres à choisir sont nombreux. On se perd facilement.
Nous sommes là pour vous aider à tout démeler pour vous concentrer sur l'essentiel.
