Recommandé par 98% de nos clients
Les meilleurs contrats du marché
Indemnisation arrêt de travail, rente invalidité
TNS, professions libérales, auto-entrepreneurs
Les meilleurs contrats du marché
Indemnisation arrêt de travail, rente invalidité
TNS, professions libérales, auto-entrepreneurs
Nous avons aucun intérêt à mettre en avant un contrat plutôt qu'un autre. Nous faisons une sélection des meilleurs contrats en toute objectivité. Les assurances de Swisslife, Abeille, April, Alptis et Unim sont celles que nous vendons le plus souvent.
Nous décryptons les conditions particulières de chaque contrat et prenons en compte toutes les spécificités des prévoyances (franchise, carence, exclusion). Nous avons des offres pour chaque régime (travailleur non salarié, profession libérale, auto-entrepreneur, assimilé salarié).
Notre service est totalement gratuit pour vous. Comparez les contrats pour obtenir au meilleur prix une prévoyance qui vous correspond et vous protège en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Comparez les prévoyances uniquement par le prisme du prix n’est pas suffisant pour faire le bon choix.
Indemnités journalières venant en complément de la Sécurité Sociale en cas d’incapacité de travail
Indemnités pour couvrir vos frais professionnels en cas d’arrêt de l’activité
Capital décès pour protéger votre famille (montant classique de 3 à 5x les revenus annuels)
Option rente conjoint et rente éducation
Nous analysons systématiquement les conditions d'indemnisation pour vous proposer un comparatif précis
À partir de combien de jours démarre l'indemnisation (délai de franchise différent en cas de la maladie, accident ou hospitalisation) ?
Les maladies de dos et psychologiques sont-elles exclues ?
Quel est le barème utilisé pour l'invalidité ? (barème pro ou barème croisé) Quel est le montant de la rente partielle ? Jusqu’à quel âge est versée la rente ?
Quelle prise en charge de la grossesse pathologique ?
Nous devons bien vérifier si dans les conditions générales, il n'y a pas un élément qui pourrait être problématique pour vous.
Les exclusions liées au sport ? Le mi-temps thérapeutique est-il couvert ?
Quels sont les délais d'attente ?
Comment le prix va augmenter avec l'âge ? Le contrat est-il éligible à la loi Madelin ?
Profession libérale
Coralie
,
32
ans
J'ai été très bien conseillée, ce qui m'a permis d'y voir plus clair pour la souscription de ma prévoyance. Je recommande fortement
Auto-entrepreneur
Matthieu
,
40
ans
A l'écoute, a vite compris mes besoins, m'a fait des propositions en ligne avec les options que je recherchais, tarifs attractifs, et réactif !
Auto-entrepreneur
Soline
,
34
ans
Clément est un grand pro ! Clément a été très efficace pour tailler sur mesure un comparatif d'assurance pour moi. Hyper réactif, très compétent et excellente communication : je recommande à 100%
Profession libérale
Estelle
,
28
ans
Très bon conseil et très bonne écoute
Auto-entrepreneur
Benoit
,
30
ans
Excellente relation avec Clément, il s'est montré très réactif, très compétent et a su me partager toutes les informations nécessaires à ma prise de décision. Il a pu me partager un tarif avantageux que je n'avais pas réussi à trouver tout seul. Je ne peux que recommander !
Profession libérale
Claire
,
34
ans
Clément s'est montré très à l'écoute et bienveillant. Il a été également très réactif et précis dans les informations qu'il me donnait. J'ai eu la sensation de mieux comprendre les contrats de prévoyance qui sont, il faut le dire, assez complexes quand on est néophyte.
TNS
Vivien
,
35
ans
Clément dépoussière l'accompagnement sur-mesure et lui redonne du sens. En quelques échanges et de multiples simulations, il arrive à me sortir une offre incroyable, avec la cerise sur le gâteau de mon brief exigeant. Merci merci merci ! Si vous êtes TNS et cherchez une prévoyance aux petits oignons... Go go go !
Profession libérale
Coralie
,
32
ans
J'ai été très bien conseillée, ce qui m'a permis d'y voir plus clair pour la souscription de ma prévoyance. Je recommande fortement
Auto-entrepreneur
Matthieu
,
40
ans
A l'écoute, a vite compris mes besoins, m'a fait des propositions en ligne avec les options que je recherchais, tarifs attractifs, et réactif !
Auto-entrepreneur
Soline
,
34
ans
Clément est un grand pro ! Clément a été très efficace pour tailler sur mesure un comparatif d'assurance pour moi. Hyper réactif, très compétent et excellente communication : je recommande à 100%
Profession libérale
Estelle
,
28
ans
Très bon conseil et très bonne écoute
Auto-entrepreneur
Benoit
,
30
ans
Excellente relation avec Clément, il s'est montré très réactif, très compétent et a su me partager toutes les informations nécessaires à ma prise de décision. Il a pu me partager un tarif avantageux que je n'avais pas réussi à trouver tout seul. Je ne peux que recommander !
Profession libérale
Claire
,
34
ans
Clément s'est montré très à l'écoute et bienveillant. Il a été également très réactif et précis dans les informations qu'il me donnait. J'ai eu la sensation de mieux comprendre les contrats de prévoyance qui sont, il faut le dire, assez complexes quand on est néophyte.
TNS
Vivien
,
35
ans
Clément dépoussière l'accompagnement sur-mesure et lui redonne du sens. En quelques échanges et de multiples simulations, il arrive à me sortir une offre incroyable, avec la cerise sur le gâteau de mon brief exigeant. Merci merci merci ! Si vous êtes TNS et cherchez une prévoyance aux petits oignons... Go go go !
"Nous aidons les indépendants à trouver une prévoyance adaptée à leur profil au meilleur prix"
Les 4 points à retenir pour choisir votre prévoyance.
En tant qu’indépendant, vous êtes mal couvert en cas d’aléas de la vie. Le système de protection sociale (sécu et caisse de prévoyance) n’offre pas une couverture suffisante en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. La prévoyance est l’assurance non obligatoire la plus importante pour tous les indépendants : travailleurs non salariés (TNS), libéraux, auto-entrepreneurs et assimilés salariés.
Le maintien de salaire qui prévoit le versement d’indemnités en cas d’incapacité à travailler, une rente en cas d’invalidité permanente et le capital décès pour votre famille. Les options les plus courantes sont les franchises courtes (7/15 jours en cas de maladie), les options dos et psy pour une bonne prise en charge des affections neurologiques et psychiatriques, l’assurance frais généraux pour couvrir les dépenses liées à votre activité. Pour la garantie invalidité, le choix du barème professionnel est en option selon les métiers; il est aussi possible d’abaisser le seuil de déclenchement. En cas de décès prématuré, des options rente éducation et rente conjoint existe.
concernent le versement forfaitaire ou indemnitaire des indemnités maintien de salaire, la prise en charge des maladies de dos, psychologique et de la grossesse pathologique. Mais il y a aussi le choix du barème professionnel de l’invalidité pour certains métiers et le fait que le paramétrage du contrat doit être différent si vous êtes dans votre première année d’exercice. Enfin attention aux délais de carence et aux exclusions en tout genre (sports à risque). Si vous avez des antécédents de santé tout peut devenir plus compliqué car les assureurs sont très tatillons dans leur processus de sélection médicale, en application de la loi Evin, ils peuvent même vous exclure si vous avez trop de sinistre pendant les 2 premières années.
Les contrats de Swisslife et d’Abeille sont clairement ceux avec le meilleur rapport qualité prix pour la plupart des professions. Mais chaque contrat a ses défauts et les offres d’Unim, d’April, d’Alptis et d’autres peuvent être de bonnes alternatives en fonction de votre métier ou situation.
Vous remplissez un court formulaire nous permettant d'en savoir plus sur votre situation professionnelle et personnelle..
Nous lançons une étude personnalisée afin de trouver le contrat qui vous correspond au meilleur prix. Comparer uniquement les cotisations des prévoyances n'est pas suffisant. Nous prenons aussi en compte votre métier, vos revenus, votre situation personnelle et votre âge pour vous proposer uniquement des devis adaptés à vos besoins.
Dans un délai de 24h, vous recevez des offres par email. Certaines garanties sont proposées dans tous les contrats comme le maintien de salaire en cas d'arrêt de travail, l'invalidité ou le capital décès. Mais les options et conditions d'indemnisations sont différentes pour chaque contrat. Dans nos comparatifs prévoyance, notre professionnel prévoyance vous donnera tous les détails.
Si vous le souhaitez, vous pouvez convenir d'un RDV avec un expert et souscrire votre assurance en passant par nos services. Nous pouvons aussi vous aider avec votre mutuelle santé et certaines assurances pour protéger votre entreprise (assurance homme clé, assurance entre associés).
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
La loi Evin permet à l'assureur de résilier un contrat de prévoyance pendant les 2 premières années de l’adhésion. L’assureur peut être amené à le faire s’il voit que vous avez trop d’arrêts de travail pendant ces 2 premières années. Après 2 ans, il ne peut plus résilier le contrat. Si vous êtes en cours de sinistre, l’assureur ne peut pas résilier le contrat.
Avec cette option, l’assureur arrête de vous prélever en cas d’arrêt de plus de 90 jours ou d’invalidité. C’est particulièrement utile si vous êtes en invalidité pour vous éviter de continuer à payer les cotisations de la prévoyance qui peuvent devenir importantes avec l’âge.
Pour résilier une prévoyance TNS, il faut attendre la date anniversaire du contrat. Un délai de préavis de 1 ou 2 mois est requis en fonction. Par exemple, si la date anniversaire est le 1er janvier, la demande de résiliation doit être envoyée avant le 31 octobre.
La sélection médicale est un processus où l'assureur évalue les risques liés à l'état de santé de l'assuré. Cela implique un questionnaire médical sur l'état de santé général, le tabagisme, les antécédents médicaux, et les traitements en cours. Selon les réponses, l'assureur peut refuser votre adhésion, vous imposer des exclusions ou augmenter votre tarif.
Le barème professionnel évalue uniquement l'invalidité en fonction de l'impact sur votre capacité à continuer à exercer votre métier. Le barème croisé combine barème fonctionnel et professionnel. Le pro est idéal pour les professions médicales ou de l’artisanat et le croisé pour les métiers intellectuels.
En cas d’arrêt de travail partiel, la prévoyance peut prévoir le versement d’indemnités mais ce n’est pas le cas de tous les contrats. Par ailleurs, certaines prévoyances ne couvrent le mi-temps thérapeutique que s’il y a eu précédemment une incapacité totale.
Dans le mode forfaitaire l’assureur verse les indemnités sans vérifier systématiquement vos revenus de l’an passé (même s’il doit y avoir une certaine cohérence). Dans le mode indemnitaire l’assureur vérifie vos revenus n-1 et vous indemnise sur cette base. Chaque option à ses avantages et ses inconvénients.
Les cotisations d'une prévoyance augmentent avec l'âge de l'assuré. À partir de 45 ans les augmentations annuelles sont plus importantes.
Certains contrats proposent un tarif en âge à l’adhésion et les cotisations n’évoluent alors plus en fonction de l’âge.
Les prévoyances ne couvrent pas la grossesse pendant le congé légal de maternité mais prévoient le versement d’indemnités en cas de grossesse pathologique. En fonction des contrats les conditions de prise en charge sont différentes et il y a souvent des exclusions.
Le délai de carence est une période d'attente durant laquelle les garanties souscrites dans un contrat de prévoyance ne sont pas encore en vigueur. Ce délai sert à prévenir les souscriptions opportunistes juste avant un événement couvert par la prévoyance, assurant ainsi l'équité et la viabilité du contrat pour l'assureur et les assurés.
La garantie rente conjoint dans une prévoyance prévoit le versement d'une allocation au conjoint survivant, partenaire lié par un PACS ou concubin désigné dans le contrat, en cas de décès de l'assuré. Le montant de cette pension est fixé contractuellement avant la souscription et peut être versé jusqu'à l'âge de 65 ans du conjoint ou jusqu'à son décès, selon les termes du contrat.
La rente éducation prévoir le versement d’une allocation annuelle aux enfants de l’assuré décédé. Cette allocation assure un soutien financier pour couvrir les besoins éducatifs des enfants. Le montant de l’allocation peut être paramétré au moment de la souscription.
L’assurance frais généraux prévoit le versement d’une indemnité pour couvrir vos frais professionnels en cas d’arrêt de travail. Les indemnités sont versées après une durée de franchise qui est généralement de 15 ou 30 jours. Cette protection est souvent proposée en option dans un contrat de prévoyance classique.
La protection décès d'une prévoyance prévoit le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés par l'assuré en cas de décès. Le montant du capital est généralement compris entre 3 et 5 fois les revenus annuels. Il est possible de prendre en option une rente conjoint ou éducation pour mieux protéger sa famille.
L’invalidité dans une prévoyance prévoit le versement d’une pension en cas d’invalidité totale ou partielle de l’assurée. L’allocation est versée jusqu’à la retraite et le montant versé dépend du degré d’invalidité. En fonction de votre métier, il faut choisir un barème pro ou croisé.
Le maintien de salaire d'une prévoyance assure le versement d'indemnités en cas d'arrêt de travail, compensant la perte de revenu et permettant de maintenir le niveau de revenus habituel. Les indemnités viennent en complément de celles versées par la Sécurité Sociale et la caisse prévoyance pour les professions libérales réglementées.
La loi Madelin permet aux travailleurs non salariés (TNS) de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées à leur contrat de prévoyance, offrant un avantage fiscal. Ce dispositif encourage les indépendants à se constituer une protection sociale volontaire. Les auto-entrepreneurs et assimilés salariés ne sont pas éligibles.
Comparatif-prevoyance.fr est un comparateur de prévoyance indépendant. Certes nous sommes rémunérés par les assureurs mais ils proposent tous la même rémunération (un pourcentage de ce qui est payé par le client). Nous n'avons pas intérêt à proposer un contrat plutôt qu'un autre. Nous effectuons une vraie sélection des meilleurs produits en épluchant les conditions générales.