Kiné : comment trouver la bonne prévoyance ?

La prévoyance est cruciale pour les kinésithérapeutes, surtout face aux limites de couverture de la Sécurité Sociale et de la CARPIMKO. Voici un guide pour comprendre votre couverture actuelle et l'importance de souscrire à une prévoyance individuelle adaptée aux particularités de votre métier.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales

Comparatif des meilleures prévoyances pour les kinés

Selon nos analyses les meilleurs contrats pour les kinés sont les contrats suivants : Abeille Senseo et la prévoyance de Swisslife.

Ces contrats offrent des avantages tels que :

• Délai de franchise de 3 jours en cas d’accident et d’hospitalisation et de 30 ou 15 jours en cas de maladie.
• Barème professionnel pour l’invalidité : Adapté aux spécificités des professions libérales, y compris les kinésithérapeutes.
• Prise en charge des maladies de dos sans condition d’hospitalisation
• Seuil de déclenchement : Ils proposent des seuils de déclenchement de la rente d'invalidité à partir de 15% ou 20%, ce qui peut être avantageux pour les kinésithérapeutes confrontés à des incapacités partielles.
• Prix Attractif : Ces assurances sont reconnues pour offrir un bon rapport qualité prix pour les kinés

Quels sont les meilleurs contrats pour les kinés ?

Les contrats d'Abeille Senseo et la prévoyance de Swisslife sont dans la plupart des cas les contrats offrant le meilleur rapport garanties prix.

Vous êtes intéressé par le contrat d'Abeille ou celui de Swisslife ? Nous sommes distributeurs de ces produits, n'hésitez pas à remplir notre formulaire.

Combien coûte une prévoyance pour un kiné ?

Difficile de dire combien coûte une prévoyance car les éléments qui ont un impact sur le prix sont nombreux.

En effet, le coût d’une prévoyance dépend principalement de l'âge, des revenus à couvrir, des garanties et options choisies (franchises courtes, options pour une meilleure prise en charge des maladies de dos et psychologiques).

Mais comme nous faisons chaque jour des comparaisons pour des kinés, vous trouverez ci-dessous quelques exemples de prix pour des kinés. Dans ces exemples le capital décès est égal à 3x les revenus annuels.

• 75€ pour une kiné de 33 ans qui souhaite assurer 2 000€ revenus par mois avec une franchise maladie de 15 jours ainsi que des frais généraux de 666€ par mois.
• 85€ par mois pour un kiné de 26 ans souhaitant assurer 3 000€ par mois (franchise de 15 jours) et sans frais généraux.
• 192€ par mois pour un kiné de 43 ans qui souhaite assurer 3 500€ par mois et 800€ de frais généraux.

Le coût d’une prévoyance augmente assez fortement en fonction de l’âge, autour de 3% par an avant 40 puis 4% entre 40 et 50 ans et 5% ensuite.

Quelle protection sans prévoyance pour les kinés ?

Les montants des prestations de la CARPIMKO évoluent chaque année. Cet article a été rédigé en 2023. Pour retrouver les montants à jour, vous pouvez consulter cette page sur le site de la CARPIMKO

Vous êtes kiné libéral ? Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

Quelle couverture en cas d’arrêt de travail ?

• Premiers 90 Jours : La CPAM vous indemnise dès le 4ème jour d'arrêt. Vous recevez une indemnité basée sur 1/730ème de votre revenu annuel moyen des trois dernières années, jusqu'à un maximum de 181€ bruts par jour. La source est ici.
• Après 90 Jours : La CARPIMKO vous accorde une allocation journalière si vous êtes en incapacité totale de travailler. En 2020, cette allocation était fixée à 55,44 € par jour.

Quelle protection de la CARPIMKO en cas d’invalidité ?

• Invalidité Totale : Vous avez droit à une rente annuelle de 20 160€, avec un complément pour votre conjoint et chaque enfant à charge.
• Invalidité Partielle : Si vous êtes partiellement invalide (plus de 66%), vous bénéficiez d'une rente annuelle de 10 080€.

Les garanties de la CARPIMKO en cas de décès

En cas de décès, la CARPIMKO prévoit un capital décès pour votre conjoint survivant et une rente annuelle pour vos enfants à charge.

Dans les détails voilà ce que cela donne :

• Capital Décès : Un capital de 36 288€ est versé au conjoint survivant.
• Majoration pour enfants à charge : Le capital décès est augmenté de 18 144€ par enfant à charge
• Rente pour le Conjoint : Votre conjoint survivant peut recevoir une rente annuelle de 10 180€ jusqu'à l'âge de 65 ans.
• Rente Education : Chaque enfant à charge a droit à une rente annuelle de 7 650€, versée jusqu'à l'âge de 18 ans, ou jusqu'à 25 ans s'ils poursuivent leurs études.

Prévoyance pour les kinés : est-ce indispensable ?

Bien que la CPAM et la CARPIMKO offrent une certaine protection, celle-ci reste limitée. Voici pourquoi la prévoyance est essentielle :

• Maintien de salaire : Elle complète les indemnités de la CPAM et de la CARPIMKO pour préserver vos revenus en cas d'arrêts de travail.

• Garantie d'invalidité : Elle assure une rente jusqu'à la retraite, même pour une invalidité inférieure à 66%. Le barème utilisé est un barème professionnel.
• Capital décès : La prévoyance prévoit un capital pour votre famille en cas de décès prématuré.
• Frais Généraux : La prévoyance indemnise votre structure pour couvrir les charges fixes (loyer et charges sociales) en cas d'arrêt de travail.

Souscrire une prévoyance est indispensable pour un kiné libéral.

Nos conseils pour trouver une prévoyance en tant que kiné

• Évaluez vos besoins : Déterminez les risques spécifiques à votre profession de kiné et vos besoins personnels. Pensez à la couverture maintien de revenu, invalidité, et décès et aux options frais généraux et rente éducation ou conjoint si vous êtes concerné.
• Quel revenu assurer ? : Basez la garantie de maintien de salaire sur vos revenus imposables de l'année précédente ou sur une estimation de l’année à venir si vous êtes créateur.
• Choix du barème d'invalidité : Optez pour le barème professionnel qui évalue l'invalidité en fonction de votre capacité à exercer votre métier. Cela est crucial dans les professions physiques comme la kinésithérapie.
• Capital décès : Choisissez un montant de capital décès qui correspond à vos besoins familiaux. En général, c’est 3 à 4 fois votre revenu annuel.
• Délais de franchise et de carence : Choisissez un délai de franchise en fonction de votre trésorerie personnelle. Soyez également conscient des délais de carence, surtout pour les maladies et la maternité.
• Vérifiez les exclusions : Vérifiez les exclusions pour les maladies psychologiques et les problèmes de dos. Si nécessaire, envisagez des options pour enlever ces restrictions.
• Mi-temps thérapeutique : Pour les kinés, il est important que le contrat couvre aussi les arrêts de travail partiels car cela est plus fréquent que pour d’autres métiers.
• Loi Madelin : Profitez de l'avantage fiscal de la loi Madelin pour réduire le coût de votre prévoyance en déduisant les cotisations de vos charges. Mais attention ceci est impossible si vous êtes en micro BNC.
• Mise à jour du contrat : Mettez régulièrement à jour votre contrat pour refléter l'évolution de vos revenus et de vos besoins.
• Consultation avec un Courtier : Envisagez de consulter un courtier spécialisé pour vous aider à choisir la meilleure option. Ils peuvent clarifier les termes complexes et vous orienter vers le meilleur rapport qualité prix.