Orthophonistes : comment trouver la bonne prévoyance ?

En raison des limitations de la couverture offerte par la Sécurité Sociale et la CARPIMKO, souscrire une prévoyance est indispensable pour les orthophonistes libérales.

Dans cet article nous vous proposons un comparatif des meilleurs contrats pour les infirmières libérales ainsi que des conseils pour faire le bon choix dans la jungle des offres.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales

Votre protection sans prévoyance est insuffisante

La couverture de la Sécu et de la CARPIMKO n’est pas suffisante en cas d’arrêt de travail (50% de vos revenus max, pas d’indemnités pendant les 3 premiers mois en phase de lancement), en cas d’invalidité (la CARPIMKO verse une rente faible et uniquement si vous êtes invalide à plus de 66%) et en cas de décès (37K€ pour le conjoint majoré de 18k€ si vous avez des enfants).

Souscrire une prévoyance est indispensable pour une orthophoniste.

La prévoyance vous couvre en cas de pépin de santé

• Arrêt de travail : Indemnisation en cas d'arrêt de travail pour maintenir vos revenus
• Invalidité : Versement une rente jusqu'à la retraite en cas d'invalidité
• Décès : Versement d'un capital pour votre famille en cas de décès
• Frais généraux : Allocation pour couvrir vos frais pros en cas d'arrêt (loyer, charges)

Une prévoyance est composée de 3 garanties (incapacité, invalidité et décès) auxquelles peuvent être ajoutées des options (frais généraux, rente éducation ou conjoint, franchises courtes, meilleure prise en charge maladies de dos et psychologiques)

Quels sont les points de vigilance ?

• Quel est le délai de franchise en cas de maladie (7j, 15j 30j) ?
• L'assureur va-t-il vérifier vos revenus réels avant de vous indemniser ? C’est la différence entre forfaitaire et indemnitaire
• Quelle prise en charge pour les maladies de dos, psychologique et la grossesse pathologique ?
• Quel est le barème utilisé pour le calcul de la rente invalidité ?
• Quel est le seuil de déclenchement de l'invalidité (16%, 33%) ?
• Vous vous lancez ? Votre contrat vous couvre-t-il à 100% pendant les 3 premiers mois en cas d'arrêt ? (pas de couverture de la Sécu au lancement)
• Le mi-temps thérapeutique est-il pris en charge ?

Quels sont les meilleurs contrats pour les orthophonistes ?

Les contrats qui sortent du lot en 2023 sont ceux d'Abeille, de Swisslife d'UNIM et d'April

Ces contrats offrent un ensemble d'avantages, incluant une franchise de 15 jours pour les maladies, l'utilisation d'un barème professionnel pour l'évaluation de l'invalidité, une couverture efficace pour les troubles dorsaux, le tout à des tarifs compétitifs.

Cas concret : proposition envoyée à une orthophoniste

La cliente est une orthophoniste de 30 qui souhaite assurer 3 750€ par mois.

Comme discuté j'ai fait un tour du marché et compte tenu de votre volonté d'avoir des franchises de 15j sur la partie arrêt de travail, je peux vous proposer 2 contrats (SwissLife et April). Celui de SwissLife est moins coûteux mais il y a quelques exclusions sur la partie grossesse pathologique.

Les garanties sont les suivantes :

• Indemnités journalières vous permettant de maintenir des revenus (3 750€ par mois) en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'accident (15 jours pour Swisslife possible de passer à 0 pour 10€ de plus) ou d'hospitalisation.
• Versement d'une rente en cas d'invalidité. Le seuil de déclenchement est à 33% et le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème professionnel pour SwissLife et croisé pour April.
• Versement d'un capital à votre famille en cas de décès (135k)
• Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une pathologie disco-vertébrale. Les maladies psychologiques sont couvertes uniquement en cas d'hospitalisation.
• Prise en charge de la grossesse pathologique sans exclusion pour le contrat d'April

Le contrat d'April est à 92€ par mois et celui de SwissLife à 83€. Si vous comptez avoir des enfants dans les années à venir, je vous conseille plutôt le contrat d'April.

À savoir que j'ai aussi un bon contrat chez Abeille mais la franchise minimum en cas de maladie est de 30j.