Ostéopathes : comment choisir votre prévoyance ?

Vous êtes ostéopathe ? Souscire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes suffisamment couvert par la CIPAV et la CPAM en cas de problème de santé. Une assurance prévoyance vous couvre en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise, dans cet article nous vous résumons les 4 points à retenir avant de souscrire.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales

La protection sociale des ostéopathes est insuffisante

La couverture de la Sécu et de la CIPAV n’est pas suffisante en cas d’arrêt de travail (50% de vos revenus, durée max de 3 mois), en cas d’invalidité (la CIPAV verse une rente faible et uniquement si vous êtes invalide à plus de 66%) et en cas de décès (entre 15K€ et 80K€ en fonction de votre classe de cotisation).

La couverture prévoyance de là CIPAV est particulièrement faible par rapport à ce qui est proposé par les caisses d’autres professions libérales.

La prévoyance vous couvre en cas de pépin de santé

• Indemnisation en cas d'arrêt de travail pour maintenir vos revenus
• Versement une rente jusqu'à la retraite en cas d'invalidité
• Versement d'un capital pour votre famille en cas de décès
• Allocation pour couvrir vos frais pros en cas d'arrêt (loyer, charges)

Quels sont les pièges à éviter pour un ostéopathe qui cherche une prévoyance ?

• Quel est le délai de franchise en cas de maladie (15j ou 30j) ?
• L'assureur va-t-il vérifier vos revenus réels avant de vous indemniser ? C’est la différence entre forfaitaire et indemnitaire
• Quelle prise en charge pour les maladies de dos, psychologique et la grossesse pathologique ?
• Le barème utilisé pour l'invalidité est-il bien professionnel ?
• Quel est le seuil de déclenchement de l'invalidité (16%, 33%) ?
• Vous vous lancez ? Votre contrat vous couvre-t-il à 100% pendant les 3 premiers mois en cas d'arrêt ? (pas de couverture de la Sécu au lancement)
• Vous êtes auto-entrepeneur ? Le contrat est-il bien paramétré pour ce statut ?
• Le mi-temps thérapeutique est-il pris en charge ?

Quels sont les meilleurs contrats pour les ostéopathes ?

Pour les ostéopathes, ce sont Swisslife, Abeille Senseo et Unim qui sortent du lot. Ces contrats proposent une franchise maladie à 7 ou 15j, un barème pro et un seuil de déclenchement à 16%, le tout à un prix attractif.

Propositions envoyées à des clients

Ostéopathe de 34 ans qui souhaite assurer 2 000€ de revenus mensuels et 1200€ de frais généraux et qui souhaite être bien couverte pour la grossesse pathologique, ce qui explique que nous n’avons pas proposé le contrat Swisslife

Comme discuté, j'ai comparé les offres des différents acteurs du marché et pris en compte votre volonté d'être bien couverte en cas de grossesse pathologique et en cas de sinistre liée à la pratique de l'équitation.

Les contrats d'Abeille (141€) et d'Unim (94€) sortent du lot en ce qui concerne les garanties, ils comprennent les garanties suivantes :

• Garantie maintien de salaire vous permettant de maintenir vos revenus de 2 000€ par mois en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation (0 jour pour Unim)
• Assurance frais généraux qui prévoit le versement d'une indemnité (1200€ par mois pour Abeille et 1300€ pour Unim) pour couvrir vos frais professionnels (charges sociales, loyer etc.) en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 15 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation.
• Versement d'une rente en cas d'invalidité. Le seuil de déclenchement est à 16% (et 10% pour Unim) et le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème professionnel.
• Versement d'un capital à votre famille en cas de décès (60k pour Unim et 105k pour Abeille)
• Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une affection psychique ou d'une pathologie disco-vertébrale.

Ostéopathe de 24 ans qui souhaite assurer 1 500€ de revenus mensuels et 1200€ de frais généraux et qui souhaite être bien couverte pour la grossesse pathologique, ce qui explique que nous n’avons pas proposé le contrat Swisslife

Comme discuté, j'ai comparé les offres des différents acteurs du marché et l'offre de SwissLife (46€ par mois) est la plus intéressante pour vous en termes de rapport garanties/prix.

• Indemnités journalières vous permettant de maintenir 1500€ par mois en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 30j en cas de maladie et de 3j en cas d'accident ou d'hospitalisation.
• Assurance frais généraux de 1200€ par mois avec les mêmes franchises
• Versement d'une rente en cas d'invalidité. Le seuil de déclenchement est à 16% et le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème pro (voir mon article sur le sujet ici).
• Versement d'un capital à votre famille en cas de décès (40 000€)
• Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une pathologie disco-vertébrale. Risques psychologiques en option (+5€ par mois)
• Exonération des cotisations, si vous êtes en arrêt de travail ou en invalidité vous arrêtez de payer les cotisations de votre prévoyance au bout de 90 jours.