Par
Clément
Créateur du site
Publié le
24/11/23
Sélection 10 contrats
L’assureur Generali a développé le contrat Prévoyance Pro pour protéger financièrement les indépendants en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité et la famille en cas de décès.
Le contrat a reçu en 2024 le label d’excellence des dossiers de l’Epargne. Mais que vaut vraiment cette distinction ?
Comparatif-prévoyance.fr est un comparateur de prévoyance pour les indépendants. Nous proposons des tests objectifs sur les différents contrats du marché afin de vous permettre de faire un choix éclairé. Aujourd’hui nous vous proposons un test de la prévoyance de Generali.
Vous êtes indépendant et vous vous apprêtez à choisir le devis de Generali. N’hésitez pas à comparer avec les meilleurs contrats du marché. Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis adaptés à votre profil.
Notre avis sur la prévoyance de Generali est plutôt positif car il y a peu de restrictions dans le contrat notamment sur les maladies de dos et psychologiques et la prise en charge de la grossesse pathologique. Cependant, les conditions générales sont assez floues et peu précises donc cela met un peu le doute. Les conditions générales comprennent 24 pages seulement contre plus de 50 dans la plupart des contrats.
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En 2024, les contrats qui sortent du lot pour les indépendants sont ceux d’Abeille, d’April, de Swisslife et d’Hodeva.
Voir nos articles dédiés :
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Le contrat Generali Prev TNS est éligible à la loi Madelin
La prévoyance de Generali comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants.
Cette garantie est aussi appelée maintien de salaire
La prévoyance de Generali vous verse des indemnités journalières forfaitaires en cas d’arrêt de travail. Ces indemnités sont versées en complément de celles de la protection sociale après un délai de franchise et pendant une durée de 3 ans.
Vous pouvez choisir entre 4 formules pour les franchises.
En option vous pouvez ajouter la garantie frais professionnels qui prévoit le versement d’indemnités journalières pour couvrir les frais généraux de la société (salaire, loyer, charges sociales).
Generali vous couvre en cas de grossesse pathologique sans condition.
Par contre, le contrat ne prévoit pas de prime de naissance.
En cas d’invalidité totale ou partielle, vous toucherez une rente jusqu’à la retraite.
Le barème utilisé pour calculer l’invalidité est professionnel pour les professions médicales et croisé pour les autres profils.
Le seuil de déclenchement de l’invalidité partielle est de 33%. Les professions médicales peuvent l’abaisser à 15%.
La prévoyance de Generali est éligible à la loi Madelin. Vous serez en mesure de déduire une grosse partie des cotisations de votre revenu imposable.
Si vous êtes TNS ou profession libérale vous pouvez passer les cotisations en charges grâce à la loi Madelin. Mais attention les cotisations liées au capital décès ne sont pas déductibles.
Si vous êtes auto-entrepreneur, vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin.
Les délais de carence sont assez classiques :
La prévoyance individuelle pour les salariés. Un contrat assez rare sur le marché.
Le contrat Generali Protection Famille est l’équivalent d’une prévoyance pour les indépendants mais à destination des salariés ou des retraités.
Avec ce contrat vous recevez des indemnités en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Si vous êtes indépendant, ce n’est pas ce contrat qu’il faut choisir mais la prévoyance Pro de Generali.
Generali Protection Famille n’est pas éligible à la loi Madelin
Generali est un acteur important sur le marché des complémentaires.
Notre avis sur la mutuelle de Generali est plutôt positif même si les outils digitaux mis en place par cet assureur ne sont pas à la pointe.
Si vous êtes TNS vous pouvez déduire les cotisations de la mutuelle grâce à la loi Madelin.
Nous conseillons de ne pas souscrire la mutuelle et la prévoyance auprès du même assureur, car cela permettrait à l'assureur d'accéder à l'ensemble de vos frais de santé. Ces informations pourraient être exploitées par l'assureur en cas de litige concernant la prévoyance
Generali propose aussi une prévoyance collective pour protéger les salariés de votre entreprise. Generali est un acteur important sur le marché de la prévoyance collective.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Ce n'est pas simple de trouver une prévoyance quand on est TNS. Les termes utilisés sont compliqués, les paramètres à choisir sont nombreux. On se perd facilement.
Nous sommes là pour vous aider à tout démeler pour vous concentrer sur l'essentiel.
