Par
Clément
Créateur du site
Publié le
24/11/23
SĂ©lection 10 contrats
On distingue la prévoyance individuelle de la prévoyance collective (ou d’entreprise). Si vous êtes un cadre salarié, vous bénéficiez de la prévoyance collective de votre entreprise, mais si vous êtes un travailleur indépendant (TNS, profession libérale ou auto-entrepreneur) ce n’est pas le cas.
Souscrire une assurance prévoyance à titre individuel est indispensable pour les indépendants mais cela peut être aussi le cas pour certains salariés peu ou mal couverts par la prévoyance de leur entreprise.
L’objectif de la prévoyance individuelle est de vous protéger financièrement contre les aléas de la vie pouvant entraîner un arrêt de travail, une invalidité ou pire un décès.
Dans ce guide, nous vous proposons un comparatif des meilleures prévoyances individuelles du marché ainsi que des conseils pour faire le bon choix.
La prévoyance individuelle fournit une protection financière en cas de problèmes de santé. Elle couvre les pertes de revenu dues à un arrêt de travail ou à une invalidité. En cas de décès, elle assure le versement d'un capital à votre famille. Ce type de contrat est utile pour pallier les insuffisances de la protection sociale, que vous soyez employé ou travailleur indépendant.
En France, la couverture sociale des indépendants est limitée, offrant seulement 50% du salaire jusqu'à 1 800 € par mois en cas d'arrêt de travail, une rente d'invalidité de 1 100€ mensuels, et 8 800 € en cas de décès. Les indépendants doivent donc souscrire une prévoyance individuelle pour une meilleure sécurité financière face aux aléas de santé.
Que vous soyez TNS, profession libérale ou auto-entrepreneur, souscrire une prévoyance individuelle est indispensable pour vous protéger financièrement face aux accidents de la vie.
Les entreprises ne sont tenues de fournir une couverture prévoyance qu'aux cadres ou selon ce que prévoit la convention collective.
Les salariés non couverts ou mal couvert par la prévoyance de leur entreprise peuvent se tourner vers une prévoyance individuelle.
Le marché de la prévoyance individuelle des salariés est beaucoup moins développé que celui pour les indépendants. Quelques contrats existent cependant.
Pour les retraités, souscrire à une prévoyance individuelle peut être judicieux, particulièrement pour couvrir des besoins spécifiques non pris en charge par la sécurité sociale et les régimes de retraite.
Cela inclut la couverture des frais liés à la dépendance (assurance dépendance), et la protection financière de la famille en cas de décès (capital décès ou assurance obsèques).
La prévoyance pour les retraités est une assurance totalement différente de celle pour les indépendants. Le terme est généralement utilisé pour faire référence à l’assurance dépendance ou bien au capital décès ou à l’assurance obsèques.
Les 2 contrats les plus vendus sur le marché de la prévoyance individuelle sont ceux de Swisslife et d’Abeille.
Pour la plupart des professions et pour les personnes en dessous de 40 ans, la prévoyance de Swisslife est celle avec le prix le plus attractif.
Les garanties sont bien conçues, au final ce contrat est certainement la prévoyance individuelle la plus vendue sur le marché.
Quels sont les points forts de la prévoyance de Swisslife
Quels sont les points faibles du contrat ?
Lorsque nous faisons des études personnalisées pour nos clients, nous mettons presque systématiquement le contrat de Swisslife dans le benchmark.
Le contrat Abeille Senseo est conçu pour les professions médicales tandis qu’Abeille Solution Prévoyance pro est une profession individuelle pour les libéraux et TNS
Les points forts du contrat :
Les points faibles :
Les contrats d’Abeille sont des best-sellers sur le marché des prévoyances individuelles. Nous les proposons très souvent.
Il y a au moins 30 contrats individuels sur le marché et en dehors de Swisslife et d’Abeille, nous proposons aussi régulièrement Unim, Alptis et April.
La prévoyance d’Unim pour les professions médicales)
La prévoyance d’Alptis pour les artisans
La prévoyance d’April pour les petits revenus
Parmi les contrats que nous vous recommandons d’éviter, figure ceux de la Médicale, de la MACSF et d’Agipi.
Tous les salariés ne sont pas (bien)couverts par la prévoyance de leur entreprise.
En effet, les entreprises ont l’obligation de couvrir leurs salariés si ceux-ci sont cadres ou si la convention collective l’exige. Parfois la prévoyance collective est limitée
Beaucoup de salariés aimeraient souscrire une prévoyance individuelle, pourtant peu de contrats existent sur le marché.
La prévoyance de Metlife est le seul contrat que nous pouvons recommander pour les salariés. Ce contrat a été conçu d’une manière similaire à ce qui est fait pour les indépendants. Les garanties sont modulables et le prix est acceptable.
Swisslife propose un contrat mais celui-ci n’a pas été mis à jour depuis 2011 et les prix sont globalement très élevés.
Malheureusement nous avons peu de prévoyances individuelles à proposer aux salariés car il n’y a quasiment pas de contrats sur le marché. Le contrat de Metlife est la seule alternative sérieuse.
La catégorie prévoyance individuelle est un peu un fourre-tout. Retrouvez nos définitions de toutes les garanties qui peuvent être associées de près ou de loin à cette catégorie.
Une prévoyance individuelle pour les indépendants s'appuie sur trois garanties essentielles
Le maintien de salaire
Cette garantie est conçue pour vous soutenir financièrement en cas d'arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident. Elle complète les indemnités de la Sécurité Sociale pour préserver vos revenus durant cette période.
L’invalidité
En cas d'invalidité permanente causée par un accident ou une maladie, cette garantie assure le versement d'une rente pour compenser vos revenus jusqu'à la retraite. Les contrats peuvent couvrir l'invalidité partielle dès 15%, 20%, 33% ou 66%.
Le capital décès
Cette garantie prévoit le versement d'un capital à votre famille en cas de décès prématuré. Le montant, généralement entre 3 et 5 fois vos revenus annuels, est modulable. Des options comme une rente éducation ou une rente pour le conjoint survivant peuvent être ajoutées.
Ces conseils sont surtout faits pour les indépendants qui recherchent une prévoyance individuelle
Voilà nos conseils pour bien choisir votre prévoyance individuelle
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Vous devez souscrire une prévoyance car vous êtes mal couverts par le régime obligatoire (CPAM et/ou caisse réglementée). Mais les termes utilisés par les assureurs sont complexes, les paramètres à considérer nombreux. Il est facile de faire des mauvais choix.
Nous sommes là pour vous aider à tout décrypter pour que vous puissiez vous concentrer uniquement sur l'essentiel.
