Artisans : comment trouver la bonne prévoyance ?

Souscrire une prévoyance est indispensable pour les artisans en raison des limites de la couverture de la Sécurité Sociale. Face à des situations telles qu'un arrêt de travail, une invalidité ou un décès, les impacts financiers sur vous et votre famille peuvent être significatifs.

Heureusement, des contrats de prévoyance spécialement conçus sont disponibles pour vous prémunir contre ces risques.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance TNS

Comparatif des meilleures prévoyances pour les artisans

1. La prévoyance Swisslife est reconnue pour offrir les tarifs les plus compétitifs pour une majorité de professions. Les avantages clés de SwissLife résident dans ses prix attractifs et la totalité des cotisations éligibles à la loi Madelin, qui permet de réduire davantage le coût. Un point fort notable est l'indemnisation forfaitaire pouvant aller jusqu'à 6 000€ par mois. Cependant, il convient de noter que les maladies psychologiques ne sont pas couvertes sans hospitalisation, sauf si vous optez pour une garantie supplémentaire coûteuse. De plus, les cotisations augmentent significativement après 45 ans, et la grossesse pathologique n'est pas très bien prise en charge.
2. Prévoyance Abeille : Ce contrat figure aussi parmi les meilleurs pour les TNS, y compris les artisans. Il se distingue par ses garanties packagées et un positionnement tarifaire globalement moins agressif que SwissLife. Cependant, si vous avez des enfants et souhaitez augmenter le capital décès ou ajouter une rente éducation, ce contrat pourrait s'avérer plus avantageux.
3. La prévoyance d’Alptis est particulièrement adaptée pour les artisans TNS. Ses produits couvrent la plupart des métiers, y compris ceux présentant certains risques, à des tarifs raisonnables. Un avantage majeur du contrat Alptis est son principe de cotisation en âge à l'adhésion, ce qui signifie que les cotisations n'évoluent pas avec l'âge, offrant ainsi une stabilité tarifaire appréciable.
4. La prévoyance d’April est une excellente option pour les artisans, se distinguant par sa modularité exceptionnelle. Elle permet une personnalisation avancée du contrat, avec des options telles que des franchises maladies courtes et une gestion facilitée via la signature électronique. Cela la rend idéale pour les artisans recherchant une flexibilité et une couverture adaptée à leurs besoins spécifiques.

Combien coûte une prévoyance pour un artisan ?

Il est complexe de définir précisément le coût d'une prévoyance, car plusieurs facteurs influencent son prix.

Pour vous, artisan, le coût de la prévoyance varie en fonction de votre âge, de votre métier, des revenus que vous souhaitez sécuriser, ainsi que des garanties et options que vous sélectionnez. Ces options peuvent inclure des franchises courtes ou une couverture étendue pour des problèmes spécifiques comme les maladies dorsales ou psychologiques.

Les prix varient fortement en fonction du métier que vous pratiquez. Si vous pratiquez un métier un peu plus risqué comme couvreur ou charpentier vous payerez davantage.

Pour vous donner une idée plus concrète, voici quelques exemples de tarifs basés sur notre expérience avec des artisans. Ces estimations prennent en compte un capital décès équivalent à trois fois vos revenus annuels.

• 59€ par mois pour un charpentier de 27 ans qui assure 2 000€ par mois de revenus
• 185€ par mois pour un ébéniste de 40 ans qui assure 2 000€ par mois de revenus ainsi que 5 000€ de frais généraux
• 85€ par mois pour un foreur de 30 ans qui souhaite assurer 3 000€ par mois
• 163€ par mois pour un hôtelier de 56 ans qui souhaite assurer 4 000€ par mois

Quelle protection sans prévoyance pour les artisans ?

Quelle couverture en cas d’arrêt de travail ?

Après un an d'affiliation au régime des indépendants, vous avez droit à des indemnités journalières pour maladie ou accident.

Calcul des indemnités : 1/730 de votre revenu annuel moyen des trois dernières années, avec un maximum de 60€ par jour et un délai de carence de 3 jours.

Ces indemnités sont versées pour une durée maximale de 360 jours sur une période de 3 ans, avec une extension possible jusqu'à 3 ans pour les affections longue durée (ALD).

Le congé maternité

En tant que femme artisan ou commerçante, ou conjoint collaborateur, vous pouvez prétendre à une allocation forfaitaire de repos maternel de 3 666€ en 2023.

Vous bénéficiez également d'indemnités journalières pour chaque jour d'activité cessée, calculées sur la base de 1/730 de votre revenu annuel moyen des trois dernières années, plafonnées à 60€ par jour.

Quelle protection en cas d’invalidité ?

Invalidité due à un accident ou une maladie non professionnelle

La pension d’invalidité dépend du degré d’invalidité, classé en trois catégories.

Le montant maximal de la pension ne peut excéder 1 833€ par mois.

Ces prestations sont versées jusqu’à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite.

Invalidité due à un accident ou une maladie professionnelle

En tant qu'artisan, vous n'êtes pas automatiquement couvert pour les accidents de travail ou les maladies professionnelles.

Pour bénéficier d'une couverture, il est nécessaire de souscrire volontairement à une assurance AT/MP auprès de l'assurance maladie.

Quelle protection en cas de décès ?

En cas de décès d'un artisan cotisant, la Sécurité Sociale verse un capital décès.

Pour 2023, le montant alloué est de 8 798€, augmenté de 2 200€ pour chaque enfant de moins de 16 ans.

La protection sociale d’un artisan est trop limitée. Pour vous protéger ainsi que votre famille vous devez souscrire une prévoyance.

Prévoyance pour les artisans : est-ce indispensable ?

Bien que la CPAM vous offre une certaine protection, en tant qu’artisan vous avez besoin d’une couverture supplémentaire.

Voici en quelques mots pourquoi la prévoyance est essentielle pour les artisans.

Maintien de salaire : Elle complète les indemnités de la CPAM pour assurer la continuité de vos revenus lors d'arrêts de travail.

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Garantie d'invalidité : Offre une rente jusqu'à la retraite, même en cas d'invalidité partielle, adaptée aux spécificités de votre métier.

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Capital décès : Assure un soutien financier à votre famille en cas de décès inopiné.

Frais Généraux : Compense les charges fixes de votre activité (comme le loyer) en cas d'incapacité de travail.

Nos conseils pour trouver une prévoyance en tant qu’artisan

Évaluation des besoins

Identifiez les risques liés à votre métier d'artisan et vos exigences personnelles. Considérez les aspects tels que le maintien de revenu, l'invalidité, le décès, ainsi que les options pour couvrir les frais généraux et, si pertinent, une rente éducation ou conjoint.

Quel revenu assurer ?

Basez la garantie de maintien de salaire sur vos revenus imposables de l'année précédente ou une estimation pour l'année en cours si vous lancez votre activité.

Choix du barème d'invalidité

Pour un artisan, le barème professionnel est idéal pour évaluer l'invalidité selon votre aptitude à exercer votre métier, compte tenu de la nature souvent physique de votre travail. Un barème croisé peut aussi convenir car le barème pro n’est pas toujours proposé.

Capital Décès

Déterminez un montant de capital décès adapté à vos besoins familiaux, généralement équivalent à 3-4 fois votre revenu annuel.

Délais de franchise et de carence

Sélectionnez un délai de franchise adapté à votre situation financière et soyez attentif aux délais de carence, notamment pour les maladies et la maternité.

Vérification des exclusions

Examinez attentivement les exclusions relatives aux troubles psychologiques et aux problèmes dorsaux. Si nécessaire, envisagez des garanties supplémentaires pour couvrir ces risques.

Loi Madelin

Si vous êtes éligible, utilisez les avantages fiscaux de la loi Madelin pour alléger le coût de votre prévoyance en déduisant les cotisations de vos charges.

Actualisez régulièrement votre contrat

Ajustez régulièrement votre contrat pour qu'il reflète vos revenus actuels et vos besoins.

Demandez de l’aide à un courtier

Pensez à consulter un courtier spécialisé en prévoyance. Ils peuvent vous aider à naviguer dans les complexités des contrats et à trouver le meilleur équilibre entre couverture et coût.