Infirmières : comment trouver la bonne prévoyance ?

En raison des limitations de la couverture offerte par la Sécurité Sociale et la CARPIMKO, souscrire une prévoyance est indispensable pour les infirmières libérales.

Dans cet article nous vous proposons un comparatif des meilleurs contrats pour les infirmières libérales ainsi que des conseils pour faire le bon choix dans la jungle des offres.

Pour rappel, nous sommes un comparateur d'assurance spécialiste de la prévoyance. N'hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre comparatif prevoyance pour les professions libérales

Comparatif des meilleures prévoyances pour les infirmières

Il faut savoir que pour les infirmières libérales il y a peu d'offres compétitives car vous faites partie des paramédicaux qui est une catégorie de libéraux où les arrêts maladie sont plus nombreux. Beaucoup d'assureurs ne souhaitent pas couvrir les infirmières ou alors proposent des prix exorbitants.

Quelles sont les meilleures prévoyances pour les infirmières libérales ?

Selon nos analyses les meilleurs contrats pour les infirmières sont ceux de Swisslife, Unim et Abeille Senseo.

• Délai de franchise de 3 jours en cas d’accident et d’hospitalisation et de 30, 15 ou 7 jours en cas de maladie.
• Barème professionnel pour l’invalidité : important pour les infirmières qui ont un métier physique
• Prise en charge des maladies de dos sans condition d’hospitalisation
• Seuil de déclenchement : Ils proposent des seuils de déclenchement de la rente d'invalidité à partir de 10% ou 15%
• Prix relativement attractifs : de bonnes garanties à un prix acceptable mais qui reste supérieur au prix d’une prévoyance pour un médecin ou un dentiste

Notre comparatif des prévoyances pour les infirmières

Sur un échantillon de 100 prospects, ce sont les propositions d’Unim et de Swisslife qui ont été les plus attractives pour des infirmières libérales. Le contrat d’Abeille arrive en 3éme position.

Vous êtes intéressé par le contrat d'Abeille, celui de Swisslife ou encore d'Unim ? Nous sommes distributeurs de ces produits, n'hésitez pas à remplir notre formulaire pour que nous vous envoyons des devis

Inversement, il existe certains contrats de prévoyance que nous ne recommandons pas. Vous pouvez consulter nos évaluations détaillées pour chacun de ces contrats :

• Prévoyance MACSF
• Prévoyance la Médicale

Combien coûte une prévoyance pour une infirmière ?

Difficile de répondre à la question “Combien coûte une prévoyance pour une infirmière ? car les paramètres sont nombreux

En effet, le coût d’une prévoyance dépend de nombreux paramètres comme l'âge, les revenus à couvrir, les garanties et options choisies (franchises courtes, options pour une meilleure prise en charge des maladies de dos et psychologiques).

Mais comme nous faisons chaque jour des comparaisons pour des infirmières, vous trouverez ci-dessous quelques exemples de devis pour des infirmières libérales. Dans ces exemples le capital décès est égal à 3x les revenus assurés.

• Infirmière de 31 ans souhaitant assurer 2 000€ par mois de revenus et 500€ de frais généraux. Option psy et dos inclus. Franchise maladie de 15 jours : 68€
• Infirmière de 48 ans souhaitant assurer 2 000€ par mois de revenus et 0€ de frais généraux. Option dos uniquement incluse. Franchise maladie de 30 jours : 73€
• Infirmière de 36 ans souhaitant assurer 3 000€ par mois de revenus et 900€ de frais généraux. Option psy et dos inclus. Franchise maladie de 15 jours : 133€

Exemple d’une proposition envoyée à une infirmière libérale de 33 ans. Le devis envoyé est celui de Swisslife. L’infirmière en question n’ayant pas pour projet d’avoir de nouveaux enfants ce contrat est le plus adapté (la prévoyance de Swisslife couvre mal la grossesse pathologique).

Le contrat à 84€ comprend les garanties suivantes

• Indemnités journalières vous permettant de maintenir des revenus de 2 500€ en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 7 jours en cas de maladie et 3 jours en cas d'hospitalisation et de 0 jour en cas d'accident. La franchise maladie à 7jours est un point fort du contrat.
• (option +15€ par mois) Assurance frais généraux : prévoit le versement d'une indemnité pour couvrir vos frais professionnels en cas d'arrêt de travail. La franchise est de 15 jours en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation.
• Versement d'une rente en cas d'invalidité. Le seuil de déclenchement est à 16% et le barème utilisé pour calculer l'invalidité est un barème professionnel. Comme vous êtes infirmière, choisir un barème pro est vraiment crucial.
• Versement d'un capital à votre famille en cas de décès (67 000€)
• Prise en charge sans condition d'hospitalisation ou d'intervention chirurgicale d'une incapacité de travail ou d'une invalidité permanente résultant d'une pathologie disco-vertébrale. Ce point est aussi très important pour les infirmières qui ont souvent des problèmes de dos à cause de leur métier. La même chose est possible pour les problèmes psychologiques en option (+20€ par mois).

Vous êtes infirmière libérale ? Vous pouvez demander gratuitement des devis sur notre site.

Quelle protection sans prévoyance pour les infirmières libérales ?

Les prestations de la CARPIMKO évoluent annuellement. Cet article est basé sur les informations de 2023. Pour les montants à jour, référez-vous à cette page du site de la CARPIMKO.

Couverture en cas d’arrêt de travail :

• Premiers 90 Jours : Indemnisation par la CPAM dès le 4ème jour d'arrêt. L'indemnité est calculée sur la base de 1/730ème du revenu annuel moyen des trois dernières années, plafonnée à 181€ bruts par jour. Pour plus d'informations, consultez ce lien.
• Après 90 Jours : Allocation journalière de la CARPIMKO en cas d'incapacité totale de travail. En 2023, elle était de 55,44 € par jour.

Protection de la CARPIMKO en cas d’invalidité :

• Invalidité Totale : Droit à une rente annuelle de 20 160€, augmentée pour le conjoint et les enfants à charge.
• Invalidité Partielle : Pour une invalidité supérieure à 66%, une rente annuelle de 10 080€ est prévue.

Garanties de la CARPIMKO en cas de décès :

• Capital Décès : Versement de 36 288€ au conjoint survivant.
• Majoration pour enfants à charge : Augmentation de 18 144€ par enfant à charge du capital décès.
• Rente pour le Conjoint : Rente annuelle de 10 180€ pour le conjoint survivant jusqu'à 65 ans.
• Rente Education : Rente annuelle de 7 650€ par enfant à charge, versée jusqu'à 18 ans ou 25 ans en cas d'études prolongées.

Prévoyance pour les infirmières : pourquoi est-ce essentiel ?

La protection de la CPAM et de la CARPIMKO, est trop peu protectrice. Vous n’avez pas le choix, il faut souscrire une prévoyance.

• Maintien de salaire : Elle complète les indemnités de la CPAM et de la CARPIMKO pour assurer la continuité de vos revenus en cas d'arrêts de travail.
• Garantie d'invalidité : Elle garantit une rente jusqu'à la retraite, même pour une invalidité inférieure à 66%, selon un barème professionnel.
• Capital décès : En cas de décès prématuré, un capital est prévu pour soutenir votre famille.
• Frais Généraux : Elle couvre les charges fixes de votre structure (loyer, charges sociales) en cas d'arrêt de travail.

Nos 10 conseils pour trouver une prévoyance en tant qu'infirmière

• Évaluez vos besoins spécifiques :

Identifiez les risques inhérents à votre profession d'infirmière et vos besoins personnels. Pensez aux aspects tels que le maintien de revenu, la couverture en cas d'invalidité et de décès, ainsi que les options pour couvrir les frais généraux et, éventuellement, une rente éducation ou conjoint.

• Quel revenu assurer ?

Veillez à ce que la garantie de maintien de revenu corresponde à vos revenus réels de l'année précédente ou, pour les infirmières débutantes, à une estimation réaliste pour l'année en cours.

• Choix de la rente invalidité :

Optez pour un barème d'invalidité professionnel adapté au métier d'infirmière. Pensez à un seuil de déclenchement pour l'invalidité partielle, idéalement à partir de 16%.

• Définir le capital décès :

Choisissez un montant de capital décès approprié, souvent entre 3 et 4 fois votre revenu annuel, pour assurer la sécurité financière de votre famille.

• Franchises et délais de carence :

Sélectionnez une période de franchise adaptée à votre situation financière (7, 15 ou 30 jours) et soyez attentif aux délais de carence, particulièrement pour les affections de longue durée, les troubles psychologiques et les grossesses pathologiques.

• Attention aux exclusions :

Prenez en compte les exclusions relatives aux troubles psychologiques, dorsaux et aux sports à risque. Envisagez des options pour limiter ces exclusions si nécessaire.

• Couverture du mi-temps thérapeutique :

Assurez-vous que votre contrat offre une protection en cas de reprise partielle du travail, ce qui est crucial pour les infirmières.

• Profitez de la Loi Madelin :

Tirez parti des avantages fiscaux de la loi Madelin pour les travailleurs non salariés, sauf si vous êtes sous le régime micro BNC.

• Consultez un courtier spécialisé :

Demandez l'assistance d'un courtier en assurances expert dans le domaine de la santé. Il pourra déchiffrer les termes techniques et vous guider vers le contrat le plus adapté.

• Souscrivez en bonne santé :

Il est plus judicieux de souscrire à une prévoyance quand vous êtes en bonne santé, car tout devient plus complexe en présence de problèmes de santé.

N'attendez plus. Faites-appel à un spécialiste et demandez votre étude personnalisée