Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
24/11/23
SĂ©lection 10 contrats
La prévoyance professionnelle regroupe un ensemble de produits d'assurance offrant des prestations pour protéger les indépendants, tels que chefs d'entreprise, professionnels libéraux ou artisans, ainsi que leurs entreprises contre des risques comme l'arrêt de travail, l'invalidité ou le décès.
La prévoyance Madelin qui permet de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès est sûrement le contrat de prévoyance le plus répandu. Mais d’autres contrats comme la prévoyance homme clé ou l’assurance frais généraux permettent de protéger votre entreprise.
Dans cet article nous vous donnons un maximum d’informations sur ces différents produits, sur les meilleurs contrats du marché et sur les pièges à éviter avant de souscrire.
Ce contrat d’assurance destiné aux professionnels TNS ou libéraux permet de vous protéger en cas d’accident ou de maladie entraînant une incapacité temporaire à travailler, une invalidité ou un décès.
Elle permet de combler les lacunes du système de protection social qui est insuffisant.
L’objectif est de paramétrer au mieux le contrat pour l’adapter aux besoins du professionnel.
La prévoyance vous protège financièrement en cas d’accident de la vie ou de maladie
Cette assurance est une prévoyance dans le sens où elle permet de protéger au mieux l’entreprise en cas d’invalidité totale ou de décès du dirigeant.
Un capital est versé à votre entreprise pour lui permettre de continuer son activité par exemple en recrutant un remplaçant si malheureusement vous décédez prématurément ou ne pouvez plus travailler de manière permanente.
Cette assurance professionnelle prévoit le versement d’une indemnité à votre entreprise si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle de manière temporaire. Les versements débutent après une période de franchise de 15 ou 30 jours.
Cette assurance est souvent souscrite en option dans une prévoyance Madelin classique.
Nous vous recommandons de faire un bilan prévoyance afin de déterminer quels sont les besoins spécifiques propres à votre situation personnelle et professionnelle.
L'assurance prévoyance pour les indépendants associés offre une protection en cas de décès ou d'invalidité d'un associé. Elle assure le versement d'un capital pour permettre à l'associé survivant de racheter les parts de l'associé défunt. Cette mesure vise à préserver l'indépendance et la continuité de l'activité de l'entreprise. Cela apporte une sécurité financière et une tranquillité d'esprit aux entrepreneurs associés
Les meilleurs contrats sont les suivants :
Il n’existe pas de prévoyance professionnelle parfaite. Chaque contrat à ses points forts et ses points faibles. C’est pour cela que l’idéal est de passer par un comparateur ou un courtier pour bien comprendre les particularités de chaque produit.
Comme vu plus haut l’assurance frais généraux est très souvent souscrite en option dans un contrat prévoyance classique.
Cependant certains assureurs proposent de souscrire ce produit seul.
Les meilleurs contrats frais généraux proposés seuls sont les ceux d’April, de SwissLife et de Metlife.
Pour le coup, l’assurance homme clé n’est jamais proposée en inclusion dans une prévoyance classique.
Les best-sellers sur ce marché sont les produits de Metlife et d’April.
Metlife et April sont deux assureurs qui proposent ce type de contrats
Cette garantie vous permet de maintenir vos revenus professionnels en cas d’arrêt de travail. Les indemnités viennent en complément de celles versées par la Sécurité Sociale et votre caisse prévoyance le cas échéant. Elles sont calibrées par rapport à vos revenus réels ou une estimation de ceux-ci si vous démarrez votre activité.
Les versements peuvent ĂŞtre indemnitaires ou forfaitaires.
L’objectif de cette protection est de vous éviter une perte de revenus si vous vous retrouvez dans l’incapacité à travailler.
Cette protection prévoit le versement d’une rente en cas d’invalidité professionnelle provoquée par une maladie ou un accident vous empêchant d’exercer votre métier.
Cette garantie est très importante car au contraire des salariés, presque rien n’est prévu pour les indépendants ne pouvant plus travailler.
Il faut choisir un barème de calcul de l’invalidité qui prend en compte les spécificités de votre métier (barème croise ou pro pour les professions médicales).
Choisissez aussi un contrat qui verse une rente même si votre taux invalidité est partiel (seuil de déclenchement compris entre 15% et 33%).
La prévoyance professionnelle prévoit aussi le versement d’un capital pour protéger votre famille si par malheur vous les quittez trop tôt.
Il est possible d’adjoindre à cela les garanties suivantes :
Attention la prévoyance professionnelle ne peut être souscrite que tant que vous êtes en parfaite santé. Au moindre antécédent les assureurs vous imposeront des exclusions ou des augmentations de prix ou pire ils refuseront de vous assurer.
La prévoyance professionnelle n’est absolument pas obligatoire et c’est un peu ce qui fait sa faiblesse car tous les indépendants ne sont pas au courant de l’importance de ces contrats.
A contrario les entreprises ont l’obligation de couvrir leurs salariés avec une prévoyance collective.
Vous êtes indépendant ? Depuis quand connaissez-vous le système de la prévoyance professionnelle ? Chaque jour nous aidons des indépendants qui apprennent stupéfaits qu’ils ne sont pas bien couverts.
De la même manière la mutuelle n’est pas obligatoire pour les professionnels, pourtant généralement les indépendants pensent d’abord à cette assurance alors qu’en réalité ne pas avoir de complémentaire santé est moins problématique.
Au contraire un employeur a l’obligation de protéger ses salariés cadre avec une prévoyance collective.
Très difficile de répondre à cette question car les paramètres pour fixer le prix sont très nombreux.
Les principales variables sont les suivantes :
Et dans une moindre mesure :
Le tarif d’une prévoyance varie entre 50€ et 300€ payés mensuellement en fonction de ces divers paramètres.
Vous pouvez bénéficier de l’avantage fiscal Madelin afin de passer les cotisations en charges et réduire ainsi le coût réel de votre contrat.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Ce n'est pas simple de trouver une prévoyance quand on est TNS. Les termes utilisés sont compliqués, les paramètres à choisir sont nombreux. On se perd facilement.
Nous sommes là pour vous aider à tout démeler pour vous concentrer sur l'essentiel.
