Test de la prévoyance d'Hodeva

Le courtier grossiste Hodeva a conçu le contrat Hodeva Prévoyance Pro en collaboration avec l’assureur Acte Vie.

La prévoyance d’Hodeva est proposée par un réseau de courtiers partenaires dont nous faisons partie.

Si vous souhaitez recevoir un devis d’Hodeva vous êtes au bon endroit car nous sommes un des courtiers qui distribue ce contrat.

Comparatif-prevoyance.fr est un comparateur spécialiste de la prévoyance des indépendants. Nous comparons de manière objective les différents contrats du marché. Retrouvez ici notre test de la prévoyance de d’Hodeva

Vous êtes indépendant et vous vous apprêtez à choisir Hodeva pour votre prévoyance ? N’hésitez pas à comparer avec les meilleurs contrats du marché. Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis adaptés à votre profil.

Les garanties de la prévoyance d’Hodeva

💡 La prévoyance d’Hodeva est éligible à la loi Madelin. Vous pouvez déduire de votre revenu imposable les cotisations de la prévoyance. Les cotisations liées au capital décès ne sont pas déductibles.

La prévoyance d’Hodeva est une solution de prévoyance complémentaire à destination des indépendants quel que soit leur profil (profession libérale, TNS, ou auto-entrepreneur).

Ce contrat permet de protéger les indépendants en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

En cas d’arrêt de travail

💡 Hodeva fonctionne plutôt sur le mode indemnitaire c’est-à-dire que le contrat vous garantit un revenu assuré. Les indemnités viennent en complément de ce qui est prévu par la Sécurité Sociale et votre caisse prévoyance pour vous permettre de maintenir ce revenu.

En cas d'arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident, vous percevez des indemnités journalières pendant une durée de 3 ans. L’indemnisation démarre après un délai de franchise de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation et de 30 ou 15 jours en cas de maladie.

Les maladies psychologiques et les affections du dos sont couvertes uniquement si vous êtes hospitalisé sauf si vous choisissez l’option dos et/ou l’option psy pour enlever ces restrictions.

La grossesse pathologique est aussi prise en charge sans condition.

Les frais généraux

En option vous pouvez ajouter des frais généraux pour couvrir l’ensemble des frais professionnels fixes (loyer, charges sociales etc..)

Ces indemnités sont versées pendant une durée d’un an après un délai de franchise.

L’invalidité

En cas d’invalidité une rente est versée jusqu’à la retraite.

Le barème utilisé est un barème professionnel pour les professions médicales et un barème croisé pour les autres professions.

Si l’invalidité est supérieure à 66%, vous touchez la totalité de la rente. Si votre invalidité est comprise entre 33% et 66% vous touchez une partie de la rente.

Les professions médicales peuvent décider d’abaisser le seuil de déclenchement de l’invalidité à 16%.

Maladie redoutée

Une option intéressante du contrat d’Hodeva est la possibilité de recevoir 50% du capital décès prévu au contrat si vous devenez gravement malade. Les maladies considérées sont par exemple le cancer, la crise cardiaque, l’AVC et plusieurs autres.

Notre avis sur la prévoyance d’Hodeva

Notre avis sur la prévoyance d’Hodeva est très positif. Environ 15% de nos clients choisissent ce contrat notamment pour les prix attractifs qui sont proposés. Par ailleurs, le prix en âge à l’adhésion permet de limiter les augmentations annuelles. Enfin, le service client d’Hodeva est efficace ce qui appréciable en cas de sinistre ou simplement de sélection médicale. Attention cependant aux restrictions sur le dos et les maladies psychologiques si vous ne prenez pas l’option.

Les points forts du contrat

• Le contrat comprend les garanties classiques
• Des tarifs très compétitifs pour certaines professions. Globalement les prix proposés par Hodeva sont très compétitifs
• Le tarif du contrat est en âge à l’adhésion ce qui signifie que le prix du contrat n’augmente pas en fonction de l’âge.
• Le professionnalisme des équipes gestion qui répondent très rapidement aux demandes des clients et des courtiers.
• La rapidité de réponse de la cellule médicale en cas d’antécédent
• Couverture de la grossesse pathologique sans condition
• Option maladie redoutée qui permet de recevoir 50% du capital décès en cas de maladie redoutée

Les points faibles du contrat

• Restriction sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques sauf si vous prenez les options pour enlever ces restrictions.
• Obligation de prendre un capital décès élevé (3x les revenus annuels)
• Hodeva est une petite entreprise. On peut se demander comment va évoluer la société dans 20 ans. Or beaucoup de libéraux gardent la même prévoyance pendant plusieurs décennies.
• La sélection médicale est dure. En cas d’antécédents Hodeva ajoute généralement des exclusions ou même refuse d’assurer.

Nous avons de nombreux clients chez Hodeva. N’hésitez pas à nous contacter si vous voulez un devis.

Pour quels métiers la prévoyance d’Hodeva est-elle compétitive ?

Hodeva est très compétitif pour certains métiers comme les orthophonistes et les psychologues

Nous réalisons chaque semaine des dizaines de comparaisons pour des indépendants avec des profils variés et nous avons remarqué que la prévoyance d’Hodeva était particulièrement compétitive pour les orthophonistes, les ostéopathes et les psychologues.

Par ailleurs ce contrat est intéressant pour les auto-entrepreneurs car il propose la franchise maladie à 15 jours. Les contrats avec une franchise 15 jours sont de plus en plus rares sur le marché. Par exemple, Swisslife a passé la franchise à 60 jours pour les indépendants en microentreprise tandis qu’Abeille ne propose que 30 jours.

Comment lire un devis Hodeva ?

Ce devis n’est pas si simple à lire. Voici quelques définitions pour vous aider.

Incapacité Temporaire Totale de Travail (I.T.T) : Indemnité journalière perçue en cas d'incapacité temporaire de travail suite à une maladie, un accident ou une hospitalisation. Le délai de franchise est le nombre de jours avant le début de l'indemnisation.

• Franchise Maladie/Accident/Hospitalisation : La période d'attente avant que les indemnités ne commencent à être versées. Par exemple, 15 jours pour une maladie, 3 jours pour un accident ou une hospitalisation.
• Indemnité journalière : Montant quotidien versé pendant l'incapacité de travail. Ici, 65 € par jour.

Invalidité (I.P.T - I.P.P) : Indemnité perçue en cas d'invalidité permanente totale ou partielle.

• I.P.T : Invalidité Permanente Totale à 100% de la Base de Garantie Arrêt de Travail (BGAT). Rente annuelle en cas d'invalidité totale.
• I.P.P : Invalidité Permanente Partielle, avec un taux d'invalidité entre 33% et 66%. La rente est proportionnelle au taux d'invalidité.
• Invalidité Professions Spécifiques (I.P.S) 16% : Indemnité perçue à partir d'un taux d'invalidité de 16% pour certaines professions médicales spécifiques.

Frais généraux permanents : Couverture des frais fixes de l'entreprise (loyer, charges sociales, etc.) en cas d'incapacité temporaire de travail. Le délai de franchise est le même que pour l'I.T.T.

• Indemnité journalière : Montant quotidien versé pour couvrir les frais généraux. Ici, 27 € par jour.

Option DOS+ : Permet d’être couvert sans condition d’hospitalisation en cas de problème de dos.

Option DOS+ et PSY+ : Permet d’être couvert sans condition d’hospitalisation en cas de problème de dos et de problème psychologique. Pas possible de prendre l’option psy+ sans l’option dos+

Décès/PTIA Toutes causes : Capital ou rente versé aux proches en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). Le montant garanti est de 72 000 €.

Double Effet : En cas de décès de l'assuré et de son conjoint par le même événement, le double du montant décès est versé.

Allocation Obsèques : Montant forfaitaire pour couvrir les frais d'obsèques, généralement basé sur le Plafond Mensuel de la Sécurité Sociale (PMSS).

Garantie Provisoire Accidentelle : Couverture temporaire pour décès accidentel en attente de la validation définitive du contrat.

Décès/PTIA par accident : Capital versé en cas de décès ou PTIA suite à un accident.

Rente Éducation : Rente annuelle versée aux enfants en cas de décès de l'assuré, jusqu'à la fin de leurs études.

• 0-12 ans : 5% de la BGD : Rente versée aux enfants de 0 à 12 ans, calculée sur 5% de la Base de Garantie Décès (BGD).
• 12-18 ans : 7.5% de la BGD : Rente versée aux enfants de 12 à 18 ans, calculée sur 7.5% de la BGD.
• 18-26 ans : 10% de la BGD : Rente versée aux enfants de 18 à 26 ans, calculée sur 10% de la BGD.
• Base de Garantie Décès (BGD) : Montant de base utilisé pour calculer les indemnités en cas de décès.

Rente Viagère et Temporaire de Conjoint : Rente versée au conjoint survivant.

• Rente Viagère : 10% de la BGD versée à vie.
• Rente Temporaire : 5% de la BGD versée temporairement.

Maladie Redoutée : Option permettant de recevoir 50% du capital décès en cas de diagnostic de maladie grave comme le cancer, la crise cardiaque, l'AVC, etc.

Dont éligible à la fiscalité Madelin : Montant de la cotisation mensuelle qui peut être déduit du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin.

Comment résilier sa prévoyance Hodeva ?

Le contrat est géré par Multi-impact, une société du groupe Meilleur Taux.

Pour résilier votre contrat, envoyez une lettre recommandée à l’adresse ci-dessous avant le 31 octobre pour une résiliation effective au 31 décembre.

Adresse : MULTI IMPACT,Service Gestion HODEVA TNS,41-43 Avenue Hoche – CS11002