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En tant qu’auto-entrepreneur souscrire une prévoyance est indispensable car vous n’êtes pas bien couvert par la Sécurité Sociale en cas d’aléas de la vie. La prévoyance comprend plusieurs garanties permettant de vous protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Mais ce n’est pas si simple de trouver un contrat adapté à ses besoins et sans mauvaise surprise.
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Pour un auto-entrepreneur, le revenu à assurer est basé sur le chiffre d'affaires annuel, moins l'abattement fiscal spécifique à leur régime. Si vous êtes en création vous pouvez partir sur une estimation, à partir du moment où le revenu à assurer est inférieur à 40K par an vous n’aurez pas besoin de justificatif.
Le délai de franchise est le temps d'attente avant le paiement des indemnités en cas d'arrêt de travail. Le délai est généralement de 3 jours en cas d’accident et d’hospitalisation mais il est plus long en cas de maladie (30, 15 ou 7 jours). Pour les auto-entrepreneurs les contrats qui proposent des franchises maladie à 15 jours ou moins sont plus rares que pour les professions libérales. Dans tous les cas, les contrats avec franchises courtes sont plus coûteux.
Certains contrats exigent une hospitalisation pour vous couvrir si l’arrêt de travail est lié à un problème de dos ou un problème psychologique. Vérifiez les conditions du contrat.
Les micro-entrepreneurs ne pouvant pas passer de frais, cette garantie n’est pas adaptée.
Le choix du barème dépend de votre profession. Le barème professionnel convient aux métiers avec une dimension physique, tandis que le barème croisé est mieux adapté aux professions intellectuelles.
Si votre invalidité est supérieure à 66%, vous toucherez 100% de la rente qui correspond à vos revenus assurés. Les calculs sont plus complexes en cas d’invalidité partielle. Il y a plusieurs formules dont certaines sont plus ou moins avantageuses. Pour les auto-entrepreneurs, le seuil de déclenchement est généralement de 33%.
Le montant classique est fixé à 3 fois le revenu assuré, avec une augmentation pour chaque enfant à charge. Adapter ce montant en fonction de votre situation familiale et financière pour assurer une protection à votre famille.
Au contraire de certaines professions libérales réglementées, rien n’est prévu pour les enfants ou les conjoints des micro-entrepreneurs. La rente éducation qui prévoit le versement d’une allocation à vos enfants jusqu’à la fin de leurs études ou bien la rente conjoint sont des solutions pour mieux protéger votre famille.
Ce terme désigne la période suivant immédiatement votre adhésion durant laquelle les garanties ne sont pas encore effectives. Généralement, il n'y a pas de délai d'attente en cas d'hospitalisation ou d'accident, mais un délai de 3 mois est courant pour les maladies. Méfiez-vous des contrats imposant des délais d'attente prolongés pour les troubles psychologiques et la grossesse pathologique.
Les antécédents médicaux, un arrêt de travail de plus de 21 jours au cours des 5 dernières années, ou la prise quotidienne de médicaments peuvent rendre la souscription à une prévoyance plus ardue. Souscrivez tant que vous êtes en bonne santé. Si vous êtes dans un de ces cas, demandez conseil à un courtier.
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Si une des offres vous convient, vous pouvez souscrire en ligne en signant de manière électronique.
Envoi d’une synthèse avec vos principales garanties, les points de vigilance et les outils à votre disposition pour contacter le service client et suivre vos remboursements. Un expert reste disponible si vous avez besoin d’aide.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
SwissLife est reconnue pour ses prix compétitifs, adaptée avant 45 ans. Abeille offre un excellent rapport qualité-prix et un service client remarquable. April se distingue par sa flexibilité et est idéale pour des revenus jusqu'à 2 500€/mois.
Les prix des prévoyances pour les auto-entrepreneurs dépendent de plusieurs facteurs, dont l'âge, le métier le revenu, et le niveau de couverture choisi. Généralement, pour les individus âgés de 30 à 45 ans avec un revenu assuré entre 2500€ et 5000€, les tarifs de prévoyance varient de 50€ à 150€.
Le tarif d’une prévoyance pour un auto-entrepreneur dépend de votre âge, de votre métier, du revenu assuré et des garanties choisies. Les prix oscillent généralement entre 50€ et 150€ pour des assurés dont l’âge est compris entre 30 et 45 ans et pour un revenu assuré entre 2500€ et 5000€.
La meilleure prévoyance pour un auto-entrepreneur en 2023 est SwissLife pour son prix attractif, Abeille pour un bon rapport garanties/prix, et April pour la modularité et son prix attractif pour les petits revenus.